Três dicas de sobrevivência de finanças pessoais para a recessão iminente – incluindo “Unbudgeting”

Este foi um ano difícil financeiramente para muitos canadenses e com inflação permanecendo teimosamente alto, as coisas tendem a piorar antes de melhorar.

Estamos caminhando para uma recessão, ou pelo menos um longo período de dificuldades financeiras. Com isso em mente, aqui estão três maneiras simples de alocar seu dinheiro para o melhor retorno financeiro – e emocional.

Encontre uma categoria de baixo gasto e “orçamento”

Custos crescentes devido à inflação e taxa de juro sobre a dívida fizeram com que muitos canadenses cortassem seus orçamentos. Mas uma coisa que você pode fazer ao adotar uma abordagem de austeridade para suas finanças é deixar uma ou duas categorias de orçamento sem restrições. Esta é uma prática que chamo de “desorçamento”.

Embora possa parecer contra-intuitivo, ter gastos ilimitados em uma categoria tornará emocionalmente mais fácil impor limites em todas as outras.

Se você teve que desistir de um hobby favorito, vender seu carro ou morar com a mãe e o pai, é provável que você esteja descontente com o rebaixamento do seu estilo de vida. Mas deixar uma pequena parte do seu orçamento como um lugar onde você ainda pode aproveitar o dinheiro lhe trará um vislumbre de alegria.

A chave é escolher uma área do seu orçamento que já tenha gastos baixos, por isso seria difícil, se não impossível, gastar tanto que o levaria a dificuldades financeiras. Para mim, isso significa comprar meu café diário, porque, embora eu gaste US$ 6 em um café com leite, nunca bebo mais de um por dia.

A justificativa para “desorçamento” é que o custo adicional de gastos irrestritos em uma área de sua vida é financeiramente insignificante, mas proporciona um enorme retorno emocional. Traz-lhe prazer em um tempo de outra forma escuro.

Aproveite as taxas de juros da conta poupança e do GIC

As taxas de juros crescentes aumentaram os pagamentos de suas dívidas, mas também aumentaram as taxas de poupança. As contas de poupança com juros altos no Canadá oferecem taxas de até 2,5% e você pode obter certificados de investimento garantidos que pagam até 5% de juros. Já faz anos desde que os poupadores foram recompensados ​​dessa maneira. Apenas Ano passado as maiores taxas de GIC foram de pouco mais de 2%.

Esteja você economizando para as férias, um adiantamento em uma casa, um carro novo ou até mesmo para reservar dinheiro para sua aposentadoria, ganhar um retorno sem risco de mais de 4% não é desprezível em algum momento. muitos índices de ações estão em baixa. por números de dois dígitos. Infelizmente, a única maneira de superar uma crise econômica é resistir a ela, então você também pode resistir obtendo a melhor taxa de retorno possível.

Construir um fundo de emergência

O termo “fundo de emergênciageralmente significa um estoque de dinheiro, mas você também pode criar um fundo de emergência estocando mercadorias. Manter três a seis meses de produtos secos, utensílios domésticos e produtos de higiene pessoal pode aliviar seu orçamento durante tempos difíceis no futuro.

Assim como com seu fundo de emergência financeiro, construir um fundo de emergência leva tempo, mas é tão simples quanto comprar um item extra essencial toda vez que você for ao supermercado. Por exemplo, da próxima vez que você comprar lâmpadas ou sabão em pó, adicione um pacote extra ao seu carrinho. Isso adicionará apenas alguns dólares à sua conta de supermercado, mas esses são dólares que você não precisará gastar no mesmo item no futuro.

Não se limite às necessidades básicas também. Se você precisar cortar gastos devido a demissões ou outros aumentos de custos no futuro, os gastos com lazer discricionário provavelmente serão a primeira coisa a cortar do seu orçamento. Para mim, manter alguns tubos extras de rímel caro, cuidados com a pele extravagantes ou minhas velas favoritas me lembra que ainda tenho minhas pequenas alegrias. Também vale a pena economizar um ou dois cartões-presente para um restaurante, café ou loja favorito, caso se tornem categorias de gastos que você precise reduzir mais tarde.

Melhor ainda, ter um fundo de emergência fará com que seu fundo de emergência dure mais, caso você precise usá-lo. Se você puder comprar sua despensa por três meses, são três meses que você não precisará queimar as economias. E no ritmo que os preços estão inflando, comprar agora é quase como comprar em promoção porque tudo vai ficar mais caro em alguns meses.


Bridget Casey, MBA (Finanças) é a fundadora da Money After Graduation, uma empresa de aprendizado financeiro online. Você pode segui-la no Instagram em @bridgiecasey e Twitter em @BridgieCasey.