Aumento das taxas de juros – já terminamos? – A Garota da Hipoteca

Enquanto muitos no mundo das hipotecas esperavam que as taxas subissem este ano, acho que ninguém esperava que elas subissem tanto e tão rapidamente.

O que vimos é inédito. Se você estiver em uma hipoteca de taxa fixa, esses aumentos de taxa não o afetarão até que você atinja o final do seu prazo atual. Neste ponto, você precisará considerar cuidadosamente onde estão as taxas neste momento e decidir se vai usar a taxa fixa novamente e, em caso afirmativo, por quanto tempo.

Se você atualmente tem uma hipoteca variável, pode haver algumas coisas acontecendo para você agora. Se você estiver em uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), o pagamento da hipoteca aumentará à medida que a taxa básica aumentar. Isso significa que sua depreciação restante ainda está no caminho certo.

No entanto, também provavelmente significa que você está começando a sentir um aperto ao fazer o pagamento da hipoteca. Eu sei, estou em um ARM e meu pagamento subiu mais de US $ 500 por mês desde março.

Se você estiver em uma hipoteca de taxa variável (VRM), seu pagamento de hipoteca permanecerá o mesmo, apesar dos aumentos de taxa, mas agora você está em um ponto de inflexão, onde o pagamento que você faz pode nem cobrir os juros. . Isso pode significar que você não paga mais nenhum saldo principal ou que o saldo principal aumenta.

Isso significa que a amortização restante (o tempo que leva para pagar sua hipoteca) também aumentará.

Para clientes que estão em VRMs, eles atingem o que é conhecido como taxa de “tripping” (o ponto de inflexão que mencionei acima). As instituições financeiras estão começando a entrar em contato com esses clientes para fazer arranjos alternativos para fazer seus pagamentos de hipotecas.

Algumas das opções apresentadas provavelmente incluirão:

• Aumente seu pagamento pela taxa variável atual para trazer o pagamento de volta ao ponto em que paga o principal.

• Faça um pagamento único e mantenha o mesmo pagamento.

• Converta para uma taxa fixa que será aumentada para manter sua amortização em dia.

Esteja você em um VRM ou ARM, seu pagamento de hipoteca inteligente aumenta.

Antes de considerar uma reação instintiva de encerramento em um prazo fixo de cinco anos, é importante se perguntar por que você está em uma hipoteca variável em primeiro lugar.

Também é importante pensar seriamente em seus planos para os próximos anos.

Embora se trancar a longo prazo possa parecer atraente depois de quão perturbador este ano foi, se você está antecipando uma grande mudança em sua vida ou situação financeira, pode ser uma boa ideia manter seu plano original para o futuro. variável. hipoteca.

Vejo um bom número de pessoas escolhendo prazos fixos mais curtos em antecipação a outro corte de juros.

Como um sinal positivo, estou começando a ver taxas especiais postadas por vários credores. Esta semana, meu credor favorito baixou sua taxa fixa de cinco anos (para hipotecas seguradas) de 5,84% para 5,44% e depois de volta para 5,29%.

Acho que veremos as taxas caírem um pouco mais antes do próximo anúncio de taxas em 7 de dezembro.

Se você está lutando para aumentar os pagamentos de sua hipoteca, peço que entre em contato com seu credor hipotecário o mais rápido possível.

Os credores não querem estar no negócio de encerramento, então a maioria está disposta a trabalhar com seus clientes para encontrar uma solução que forneça algum alívio e estabilidade.

Este artigo foi escrito por ou em nome de um colunista terceirizado e não reflete necessariamente as opiniões da Castanet.